上周五（2月17日）下午，公衡律师事务所高级合伙人赵莉律师受邀参加由北京银行法研究会、北京老龄法律研究会、北京心海公益基金会主办的“财富传承与老年人权益保护座谈会”。

    作为北京银行法研究会财富管理专委会副主任，赵莉律师同在场与会人员进行了友好且深入的交流，并与大家分享了主题名为“法律如何保护财富传承中的老年人权益”的发言。

        下面就与未能来到现场的朋友分享一下赵莉律师的精彩发言，我们进行了节选。

        众所周知，我国老龄化是趋势、也是严峻的社会问题。目前我国老年人人口统计已经达到2.8亿以上，已占我国人口比例达到20%以上。对于老年人这一特殊群体，全社会都有责任去关注老年人的生活、健康、安全（身体安全、生命安全、财产安全），即老年人的各项权益保障。

    关于老年人的财富传承问题，这也是保护老年人权益的重点要关注的问题，如老年人个人财产的继承、处分（传承）等问题上，法律能做什么？法律人士的能做什么？

        关于老年人的权益保护，尤其是财产的保护与传承。事实上也已经是我们全社会亟需面对的现实问题，已经刻不容缓。
    
    首先，现实中存在诸多侵犯老年人合法权益（财产）的问题——尤其是侵吞、诈骗老年人财富的案件层出不穷。

    如对老年人群体的诈骗活动（非法集资、非法吸收公众存款等），甚至还有组织的专门针对老年人群体诈骗的犯罪集团；也有假借投资理财、封建迷信、购物返现（保健品推销、爱贪小便宜）等诈骗，及利用独居老人的情感需求骗婚、骗财、还有“以房养老、投资养老项目、代办保险等等手段出现的诸多侵害老年人合法权益的问题。

    解决以上问题亟需专业法律人士用浅显易懂的小案例、小宣讲给老年人普及相关法律知识，避免老年人辛苦一辈子的心血钱丧失，且还严重影响老年人的身心健康。

    其次，我国目前的法律规范已经为保护老年人合法权益有了基础保障。法律能为维护老年人权益，尤其是财富传承能做些什么？

    实践中主要用的财富传承工具有：大额保单、家族信托、家族协议、遗嘱规划、赠予安排、慈善信托等等，以上各个工具有其特点，必要时可以组合设计。

    作为律师，我们应当对于老年客户，应当更多关注其遗嘱规划、生前规划，对于家庭关系复杂的，还需设置遗嘱管理人等等；在传承工具的设计中，更要把保险、信托等工具综合运用，全方位通过各种协议的安排，以帮助老年客户实现合法权益的保护，以实现财富传承和晚年幸福之目的。

    传统的财富传承方式如遗嘱、生前赠与等，虽具有操作简单、成本较低等优势，却无法规避财富所有人生前对财富失控、财富缩水外流、或身后产生继承纠纷、后代挥霍等风险。目前有各种新型的财富传承工具，比如推崇的信托等作为常见的财富规划和传承工具，也是比较受欢迎的方式。下面简单介绍一下其中三个工具的特点：

    一、遗嘱的合法设立及遗嘱管理人制度

    1、老年人要在生前，即具有完全民事行为能力之前确立遗嘱
    2、对于复杂的家庭关系，或者财产形态多样化的老年人，建议确定遗产管理人，遗嘱执行人等规划与安排。

    二、遗嘱信托方式

    可以基于遗嘱的财产规划，再设立信托。（遗嘱+信托） ，其是基于遗嘱替代的财富传承。

    三、遗嘱管理方式

    除了有保险+遗嘱、信托+遗嘱、保险+信托的金融类组合产品以外，遗嘱管理也是一种可以确保财富定向传承的服务。

    为了简化遗嘱的设立过程、减少遗嘱的无效风险、降低执行过程中可能发生的家庭纠纷、以及确保遗嘱的顺利执行，律师可以开展从遗嘱咨询、遗嘱见证、遗嘱保管、遗嘱执行、遗产管理等一条龙法律服务。

        结束语

    “善待老人 ，就是善待今后的自己；维护老年人的合法权益 ，就是维护自己的合法权益”，作为法律从业者，我们理应为保护老年人的合法权益做出自己的努力。

    让我们一起为老年人的财富传承、晚年的幸福安康的生活贡献一份法律人的力量！